创新金融精准扶贫的践行者——山东沂南农商银行董事长陈效中同志先进事迹

　　鲁网11月4日讯 2020年度全国银行业助力脱贫攻坚贡献奉献典型获奖案例：陈效中，男，汉族，1969年11月出生，中共党员，研究生，高级经济师，1993年7月参加工作，金融工作年限26年，现任山东沂南农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。自2015年5月，他带领沂南农商银行抓住沂南县被确定为全省首个扶贫小额信贷示范县的契机，把好金融精准扶贫方向，以扶贫机制和产品创新为突破口，率先在全省推行“721”信用评级体系，结合省联社推出的“信保扶贫贷”，创新推出“富民农户贷”、“富民生产贷”、“富民发展贷”等特色扶贫小额信贷产品，帮助解决贫困农户和新型农业经营主体融资难题，加快贫困户脱贫致富，并将金融扶贫与普惠金融实践有机结合，变“输血”为“造血”，打响了金融扶贫的“沂南模式”。在他的带领下，截至2020年9月末，累计发放各类扶贫贷款13.2亿元，直接或间接带动21019户贫困户脱贫，被山东省扶贫开发领导小组评为“2017年全省扶贫攻坚先进集体”，2016年、2018年两次获评“中国精准扶贫十佳县域银行”荣誉称号。其本人被省联社评为优秀共产党员，被临沂市总工会授予“振兴沂蒙劳动奖章”。

　　吃透扶贫政策，找准扶贫信贷工作着力点。陈效中将扶贫信贷工作视为密切联系群众，培植潜在客户，拓宽零售市场，巩固农村阵地的重要机遇，自扶贫信贷工作开展以来，他认真学习各级扶贫政策和要求，多次到扶贫村进行调研，组织不同层面的人员讨论制定了扶贫小额评级授信和信贷管理办法，找准了扶贫信贷工作的着力点，并开通扶贫信贷“绿色通道”，按照县政府提出的“以贫困农户为主体，政府主导，企业参与，金融助推”的金融扶贫工作思路，加强与当地政府、财政部门、扶贫办、担保公司和贫困村的协调配合，简化程序，畅通渠道，对符合办贷条件的贫困户实行限时办贷，应放尽放。

　　以信用为基础，创新推出“富民农户贷”，为贫困农户自主创业致富提供有力支持。日常工作中，陈效中思维超前，善于思考和创新。针对贫困户特点，他主导创新推出了“富民农户贷”，帮助缺乏资金但讲诚信、有劳动能力、有致富愿望的贫困户发展致富项目。为了打好评级授信基础，评选出符合条件的贫困户，他要求各支行在每个扶贫村成立由老党员、村民代表、村干部、“第一书记”组成的30人信用评议组，无记名评议出各户社会评价分数，作为评级授信的重要依据。依托“四有、两好、一项目”，即：根据有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障，遵纪守法好、诚实守信好，参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型生产经营项目，确定拟评级户，分组组织人员入户调查。他还创新建立“721”信用评级指标体系。根据贫困户家庭情况实际和农村熟人社会信用的特点，实行诚信情况占70%，家庭收入占20%，其它情况占10%的信用评级指标，确定出20%比例的一级信用户、30%比例的二级信用户、40%比例的三级信用户、10%比例的四级信用户，然后实地入户考察，根据信用等级情况，经过征信查询，实地考察，最终确定每户1000元至5万元的授信额度，为贫困户发放信用贷款，真正确保扶真贫、真扶贫。至2020年9月末，沂南农商行已累计发放“富民农户贷”2195户，金额1.42亿元。

　　用活“信用+产业”方式，以企带户，发挥扶贫带动效应。在帮助贫困户通过“富民农户贷”解决致富资金问题的同时，陈效中还一直在探依托产业优势，通过“以企带户”帮助贫困户脱贫的扶贫模式。经过反复调研论证，他把以产业发展带动贫困户脱贫作为扶贫工作发力点，创担推出了“富民生产贷”，为带动贫困农户脱贫致富的新型农业经营主体提供扶贫资金，带动劳动能力弱、发展基础差、不能直接参与产业开发的贫困户脱贫。在该信贷模式下，对于企业来说，每带动1个贫困户完成脱贫目标，可从农商行获得3到5万元的扶贫贷款，可采用列入生产基地、去料加工、提供就业岗位和种养基地相结合、培训带动、帮助发展乡村旅游等多种方式，带动致富能力弱、发展基础差的贫困农户脱贫致富。通过“富民生产贷”，政府和农商行解决了企业发展所需资金的问题，企业也愿意将政府贴息及农商行让利部分，以保护价收购或工人工资等方式返还给贫困户，实现了企业发展、贫困户脱贫。截至9月末，沂南农商银行已为108家企业累计发放“富民生产贷”8.37亿元。

　　响应央行产业扶贫号召，全面落实扶贫信贷政策。沂南农商银行结合自身产品和服务优势，用足用活央行政策和资金，积极推广“央行资金产业扶贫贷”。根据人民银行《关于开展央行资金精准对接产业扶贫三年专项行动（2018-2020）的通知》要求，加强汇报沟通，积极做好扶贫主体的项目储备工作，重点推广“合作社+贫困户”“家庭农场+合作社”“龙头企业+合作社+贫困户”等模式，加大对涉农龙头企业、专业合作社、家庭农场等扶贫经营主体的支持力度，激发经营主体参与扶贫的主动性，带动贫困户就业脱贫。截至9月末，沂南农商银行累计发放“央行产业扶贫贷”55户，3.41亿元，带动1702户建档立卡贫困户脱贫，为生产经营主体提供信贷支持和金融综合服务。

　　完善配套机制，延伸服务内涵，全面畅通扶贫通道。为保障扶贫资金专款专用，陈效中大力倡导“阳光信贷”承诺，实行“五公开”阳光运行，即：对参与民主评议人员名单公开、民主评议和评级结果公开、评级户授信额度公开、贷款发放张榜公开、贴息名单公开，广泛接受社会监督。坚持“三不贷”，即“不是建档立卡贫困户的不贷、信用不好的不贷、产业不符合的不贷”。他还把畅通致富结算渠道，完善配套服务作为重点工作，在全辖乡镇布设“农金通”560处，广泛搭建便民平台，极大的方便了贫困户。为提高办贷效率，在与省农业融资担保公司合作的基础上，拓宽担保合作渠道，他又积极与山东亿盛、瑞德两家担保公司开展合作，进一步缩短了扶贫贷款审核、发放周期。他还抓住沂南县被列入“全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县”的机会，强化扶贫带动效应，将扶贫信贷政策向非贫困户延伸，又创新推出了“富民发展贷”，向具有示范引导贫困农户增收致富的个体经营户或中小企业发放用于从事农业生产经营活动的贷款，该产品可由准入担保公司提供担保，也可采取已确权的农村土地承包经营权、林权等有效财产抵押，进一步拓宽了客户贷款担保方式。在发放的扶贫贷款陆续到期，陈效中结合推出的“遂意贷”小额信用贷款，视情况将“富民农户贷”额度从5万元提高至10万元以内，“富民生产贷”最高可贷500万元，进一步满足了贫困户致富和企业发展资金需求。同时，未来给贫困户提供个性化服务，他主导在辖内发展高效蔬菜大棚、果树种植、养殖初具规模的代庄村设立了金融服务示范点，为该村99户贫困户办理贷款310万元，贫困户可以现场办理贷款手续，并通过农民金融自助服务终端或ATM机取款，为贫困户提供了“一站式”服务。

　　扶贫小额信贷工作开展以来，在陈效中的带领下，沂南农商银行进行了有效探索和实践，扶贫信贷产品认可度和支农形象均得到了有效提升，扶贫信贷工作得到了政府和群众的肯定，金融扶贫经验被全省推广，成为扶贫小额信贷工作的典范。陈效中以大胆创新，勇于实践的作风，探索出了沂南金融精准扶贫的新模式，创新扶贫信贷产品和服务，为支持脱贫攻坚做出了突出贡献。（本网记者）