罗庄农商银行推广“诚信培育贷” 助力客户信用重塑

  鲁网9月30日讯 为推动信贷营销“向下扎根”，进一步扩大基础客群培育，细化分层分类管理，助力“次优”客户重拾信用信心，实现个人信用重建，罗庄农商银行创新差异化营销策略，针对辖内信用状况相对一般或信用有瑕疵但还款意愿、还款能力、道德品质没有问题的个人客群，创新推出“诚信培育贷”，目前“诚信培育贷”贷款余额7755万元、185户，已累计办理9647万元、236户。

  主动服务，突出诚信宣传质效。落实客户经理驻点办公，选派160余名客户经理，每月到全区118个行政村社区、专业市场及重点企业开展政策宣传，积极加强与村居“两委”联系沟通，逐户采集信息并进行分类建档，不断丰富“诚信培育贷”主体清单，精准化、差异化提供金融服务，今年以来，已累计开展驻点办公1106次，涉及694个服务网格，获取符合“诚信培育贷”办理条件的客户清单460条；同时，依托“拉、标、走、打”四步营销法，多渠道开展诚信教育、普及征信基础知识，重点介绍个人和企业信用报告查询渠道，提高社会公众信用意识，引导公众珍爱信用记录、维护自身征信权益，自今年4月份开展“拉标走打”常规走访活动以来，已累计开展162轮次、涉及4130人/次走访对接工作。

  创新产品，完善金融服务体系。研发推出“诚信培育贷”，以辖区内信用状况一般或者信用有瑕疵但履约能力、还款意愿、道德品质没有问题的主体为服务对象，牢牢紧扣“若信用状况良好，或虽有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还”原则，进一步放宽客户准入标准，同时对存量住房客群，区分“已逾期、已不良及贷款到期资金周转困难”3类客户，开展专项摸底调查，全面准确掌握经营状况和失信原因，分类确定信用救助名单。在此基础上，差别化采用“按揭转经营、修改还款计划、盘活转贷、应急转贷”等方式进行信用救助，并办理“诚信培育贷”产品，提高金融服务获得感，将诚信践诺之风、惠企利民政策落实落地。

  正向激励，细化尽职免责条款。树立“尽职免责、失职追责”鲜明导向，提高信贷人员“敢贷、愿贷”积极性，结合省联社相关工作要求，新修订《罗庄农商银行个人贷款尽职免责实施细则》《罗庄农商银行小微企业贷款尽职免责实施细则》《罗庄农商银行公司类贷款尽职免责实施细则》，明确诚信培育客群尽职免责条款，以“三真两无”（主体真实、资产真实、用途真实，无道德风险、无主动违规）为衡量标准，确保贷前调查真实；同时，简化尽职免责认证流程，加大尽职免责落实力度，有效减轻客户经理“惧贷、惜贷”心理。今年以来，累计认定尽职免责客户经理298人/次，占所有问责人次的25.32%，同比提高1.79个百分点。（通讯员 王凡 黄志红 石如婷）