临沭农商银行：创新金融产品供给 精准破解新型农业经营主体融资瓶颈

  鲁网6月24日讯 近年来，临沭农村商业银行紧扣县域农业发展需求，立足柳编、地瓜、蓝莓等特色产业，坚守支农支小市场定位，创新金融服务模式，优化信贷供给，构建起分层分类、精准适配的信贷产品体系，有效破解新型农业经营主体融资难题，为乡村产业高质量发展注入金融活水。

  深化精准对接，筑牢金融服务根基

  该行构建“清单式+网格化”走访体系，主动加强与农业农村局、工信局、金融办等部门的沟通协作，精准获取全县6900余户新型农业经营主体基础清单，同步对接获取规上工业企业、限上批发零售业、种粮大户、家庭农场等专项清单。按照“属地管理、分片负责”原则，将各类主体按行政归属划归至18家基层支行，划定28个金融服务网格，组建由支行行长、客户经理组成的专属服务团队。严格落实“逐户走访、不漏一户”要求，深入田间地头、合作社生产基地开展拉网式走访，详细了解经营规模、资金需求、发展规划等情况，对符合授信条件的主体坚持“应授信尽授信”。截至目前，全行已全部完成新型农业经营主体的对接和信用评级工作，有效授信户数达5260余户，授信覆盖率达76.2%。

  做好分层分类，构建专属信贷产品

  临沭农商银行以“四雁振兴类贷款”和“无感授信”为核心抓手，构建覆盖不同类型、不同规模经营主体的信贷产品矩阵。针对“头雁”“雁阵”类新型农业经营主体，大力推广“四雁振兴贷”，严格按照“四雁群体申请—村委初步筛选—乡镇初审—政府集中推荐—银行调查审批”的业务流程办理，贷款额度从3000元至300万元不等，贷款利率不高于办理业务档期LPR的1.4倍。针对种养殖散户、用款金额较小的农户，全面推广“无感授信”模式，通过大数据批量测算授信额度，实现“一键申贷、秒批秒放”。同时，加快创新“农业机械贷”“乡村振兴片区贷”等特色产品，围绕地瓜、蓝莓等县域特色产业，打通专属信贷绿色通道，实行利率优惠和审批提速。截至目前，已累计发放“四雁振兴贷”1.2亿元，惠及经营主体216户。

  创新产品供给，破解融资瓶颈

  针对新型农业经营主体普遍缺乏传统抵押物的痛点，临沭农商银行积极突破抵押物依赖，探索以土地承包经营权、土地收益权、集体资产股权、农机具所有权等核心经营要素为依据的授信模式。对于由村党组织主导、村民以土地入股的党支部领办合作社，综合考量土地流转规模、年度经营收入、集体资产价值等因素核定授信额度，无需额外提供抵押物，有效解决了新型农业经营主体“担保难、融资贵”问题。

  除此之外，临沭农商银行加强与政府部门、政府性融资担保机构的合作，整合政策资源，构建风险共担机制。大力推广“创业担保贷”“鲁农担”等政策性信贷产品，引入山东省农业发展信贷担保有限责任公司提供担保，对符合条件的新型农业经营主体，最高可提供300万元担保贷款，财政部门给予部分利息补贴。截至目前，全行累计发放支农支小再贷款2亿元、民营企业再贷款2.69亿元，为新型农业经营主体提供了强有力的资金支撑。（鲁网记者）